Эксперт по недвижимости предупредил о последствиях новых ограничений на выдачу ипотеки

Введение новых ограничений на выдачу ипотеки не должно сказаться на стоимости жилья. О последствиях новых реформ Банка России рассказал владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский, передает Life.ru.

Речь идет о макропруденциальных лимитах (МПЛ) на выдачу ипотеки, которые ЦБ планирует ввести с 1 апреля. На первом этапе они затронут наиболее рискованных заемщиков, 80% доходов которых уходят на обслуживание долга и которые имеют низкий первоначальный взнос (до 20%).

Эксперт полагает, что изменения не сильно повлияют на рынок ипотечного кредитования, поскольку сейчас 84% в нем занимает льготная ипотека. Проблемным заемщикам, против которых направлена эта мера, уже давно не выдают кредиты.

«Говорить о сильном падении спроса не приходится. Коррекция цен на рынке после решения ЦБ будет минимальной», — заявил Лазовский.

Максимальные изменения, которые могут произойти — на 5% снизятся цены на неликвидные объекты недвижимости. При этом застройщики преподнесут это решение в качестве некоей «социальной истории», уточнил специалист.

В остальном нет никаких предпосылок для изменения расценок на рынке жилья, поскольку цены на материалы и рабочую силу только растут.

Руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Татьяна Боева в свою очередь предположила, что показатели объемов выдачи не сильно снизятся с введением эти лимитов. В начале года процент одобрения кредитов и без того снизился более чем на 30%. При этом цены на недвижимость никак не зависят от долговой нагрузки покупателей.

Предложения банков по ипотеке на новостройки:

Прибегать к ипотеке сегодня разумно, если есть понимание, что ее получится закрыть быстро — например, за счет продажи старой квартиры, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Альтернативным вариантом может быть рефинансирование ипотеки, когда ставки на рынке начнут снижаться. Такая возможность может появиться в 2025 году, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки, указывает аналитик.

Программа «Новостройка» от ВТБ.Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка.Программа «Новостройка» от Совкомбанка.

* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.